経済的自由のための全３ステップ：STEP１『じぶんの数字』の算出方法【じぶんにとっての真の幸せとは何かを見つめ直す時間】

この記事で分かること

私の数字は２度と働かなくても済む経済的自立（経済的自由）を達成するために必要な金額ですが、経済的自由はあなたにとって別のことを意味するかもしれません。

それは、借金から抜け出すために必要な金額かもしれないし、世界を旅するための５年間を過ごすために必要な金額かもしれませんし、残りの人生の多くを家族と過ごすために必要な金額かもしれません。

下記の手順で、じぶんにとって経済的自由に到達するために必要な金額を算出していきます。

じぶんの数字の算出ワークフロー

最初のステップは、そこにたどり着くためにいくら必要なのかを具体的にしっかり把握することです。

本記事では、具体的なプロセスを挙げながら、どうすればその数字にいち早くたどり着けるのかを解説します。

カンタンに具体的な支出の把握をする方法

下記の項目のような固定して毎月かかる費用を算出します。

カテゴリ	月額計算式例
家賃	更新費用＋ (月額家賃 × 12ヶ月＋保険料）÷１２
自動車（持っていれば）	｛車検費用 ÷ 2年＋（月額保険料 × 12ヶ月 or 年一括保険料）＋そのほか整備費用など｝÷　１２
保険	生命保険料（年額）÷１２ヶ月＋医療保険（月額）
電気	過去１２ヶ月分の平均（１〜１２月電気代）÷１２
ガス	過去１２ヶ月分の平均（１〜１２月ガス代）÷１２
水道	過去１２ヶ月分の平均（１〜１２月水道代）÷１２
通信費	スマホ月額＋インターネット月額 ÷ １２
etc

算出方法は下記の２通りあります

家計簿アプリは生活費の項目で紹介しています。

私は、家計簿アプリを使用して電気ガス水道など全て一括で把握しています。

NUMBERSやEXELでまとめて、下のようにグラフ化しています。

生活費は毎月変化があったり、算出するのにはレシートをとって置いたり集計するには非常に手間がかかるため現実的ではありません。

オススメは、手間が最小限で済む下記のやり方です。

月額を取得する項目

私は、複数のネットバンクや証券口座やポイントなどの情報を自動取得できて、現金支出の入力もレシート撮影するだけでできる自動家計簿サービス「マネーフォワードME」を使っています。

自分の支出を数年間チェックし、支出を減らしていった結果、年間270万円の支出でもじぶんが心から好きな生活を送れると判断しています。

ただ、年間270万円を目標としていますが、今後結婚や子供などを考えると必要な額は大きく調整する必要があります。

日々消費するお金が、将来ではいくらの価値があるのかを知っておくことは、目標を明確にする上での出発点です。

将来必要になる金額の計算

生活費　＋　１度きりの支出の合計

これには、現在購入することにどれだけの価値があるか分かるようになり、より納得性の高い買い物をできるようになるといったメリットもあります。

生活費の将来価値は、下記のシンプルな計算式で求めることができます。

あなたの月間支出　× １２ヶ月　×　２５（年間支出倍数係数）＝将来価値

例えば月間2万円の外食をした場合

月2万円　×　１２ヶ月　×　２５　＝　600万円

つまり生涯月2万円の外食を続けていくためには、この事のためだけに600万円貯めておかないといけないという事です。

このように、一つ一つの項目を合算していき、生活費の合計金額を導きだします。

この先待ち構えるライフステージに応じた支出を計算する方法です。
例えば、結婚式や子供の大学の学費など、いくら必要になるのかを計算しておくべきです。

それを導きだすには、この公式を使用します。

例えば下記の場合、

子供の学費が必要になる時期を推測

子供が３才の場合１８才になるまで１５年（ n ）として
１５年間（ n ）でいくら投資する必要があるかを計算

800万円（PV）必要だとすると
800万円(PV)×｛１÷（1＋0.07）15乗｝＝289.95万円

年７％の複利で１５年後に800万円手にするには、約290万円投資しておく必要があるという事です。