クレジットカードの種類は多岐にわたり、ポイント還元率や年会費、特典などが異なるため、自分に合ったクレジットカードを選ぶことが重要です。
クレジットカードの種類
クレジットカードの種類は多岐に渡り、公式に公表されている明確な数字はありませんが主に、以下のような３つの要素によって構成されています。
国際ブランド × 発行会社 × クラス ＝ クレジットカードの種類
クレジットカードのブランド
国際ブランドには以下のような種類があります。VISAやマスターカードが主流です。
- VISA
- MasterCard
- JCB
- American Express
- Diners Club Card
- 銀聯（Union Pay）
- Discover Card
クレジットカードの発行会社と発行枚数（会員数）ランキング
クレジットカード発行会社の会員数ランキング
日本国内のクレジットカードの発行会社は、
銀行系、流通系、交通系
の3つのグループに分類されます。
ただし、発行会社の数は多岐にわたり、公式に発表されている数字はありませんが、2023年時点でのクレジットカードの発行枚数（会員数）ランキングは、
1位 三菱UFJニコス
2位 三井住友カード
3位 オリコカード
4位 楽天カード
5位 アメリカン・エキスプレス・インターナショナル
となっています。
クレジットカード発行会社のシェア比率
日本国内のクレジットカードの発行会社は、銀行系、流通系、交通系のそれぞれのクレジットカードの発行枚数の比率については以下の通りです。
約6割- 銀行系：メガバンク系列の銀行、地方銀行、信用金庫などの銀行業務を行っている企業が発行するクレジットカードが含まれます。
約2割- 流通系：百貨店、スーパーマーケット、ホームセンターなどの流通業者が発行するクレジットカードが含まれます。
約1割- 交通系：鉄道会社、バス会社、航空会社などの交通業者が発行するクレジットカードが含まれます。
残りの1割は、クレジットカード発行会社の分類には含まれない、その他の業種による発行会社や、クレジットカードを発行していない企業が占めると考えられます。ただし、公式に発表されている数字はありません。
還元率が高いクレジットカードの発行会社
ポイント還元率が高いクレジットカード発行会社については、以下のものが有名です。
三菱UFJニコス
三菱UFJ銀行グループのクレジットカード発行会社で、ポイント還元率が高いカードを多数取り揃えています。例えば、三菱UFJニコスが発行する「楽天カード」は、楽天市場での利用で最大5%のポイント還元率を実現しています。
三井住友カード
三井住友銀行グループのクレジットカード発行会社で、ポイント還元率が高いカードを多数取り揃えています。例えば、三井住友カードが発行する「三井住友VISAカード」は、年会費無料で最大1.5%のポイント還元率を実現しています。
さらに、コンビニなどでスマホでのタッチ決済にすると最大17％のポイント還元になり、これは業界最高水準です。
オリコカード
オリックスグループのクレジットカード発行会社で、ポイント還元率が高いカードを多数取り揃えています[1]。例えば、オリコカードが発行する「オリコカード」は、年会費無料で最大2%のポイント還元率を実現しています。
ただし、ポイント還元率が高いカードには、年会費が高い場合や、ポイント還元率が特定の条件を満たす場合があるため注意が必要です。
銀行系、流通系、交通系のそれぞれのクレジットカードの特徴
以下は、銀行系、流通系、交通系のクレジットカードの特徴についてまとめたものです。
銀行系クレジットカードの特徴
- 銀行系クレジットカードには、メガバンク系列の銀行、地方銀行、信用金庫などの銀行業務を行っている企業が発行するクレジットカードがあります。
- 審査基準が厳しく、クレジットヒストリーや年収などの信用情報が重視されます。
- 銀行系クレジットカードは、信頼感やステータス感が高いとされています。
- 銀行のATM手数料や振込手数料が無料になるなど、銀行との連携が強いメリットがあります。
流通系クレジットカードの特徴
- 流通系クレジットカードには、百貨店、スーパーマーケット、ホームセンターなどの流通業者が発行するクレジットカードがあります。
- 審査基準が比較的緩く、初めてクレジットカードを作る人でも作りやすいとされています。
- 流通系クレジットカードは、発行元のお店での買い物がお得になるポイント還元率が高い場合があります。
交通系クレジットカードの特徴
- 交通系クレジットカードには、鉄道会社、バス会社、航空会社などの交通業者が発行するクレジットカードがあります。
- 交通系クレジットカードは、交通機関の利用に関する特典が充実している場合があります。例えば、交通系クレジットカードを利用すると、鉄道やバスの運賃が割引になる場合があります。
クレジットカードを比較する際に注目する５つのポイント
以下は、クレジットカードのポイント還元率が高いカードを比較する際に注目すべきポイントです。
クレジットカードの比較ポイント１：還元率
クレジットカードのポイント還元率は、カードによって異なります。ポイント還元率が高いカードを比較する際には、還元率を比較することが重要です。
クレジットカードの比較ポイント２：年会費
クレジットカードには、年会費がかかるものと、年会費が無料のものがあります。ポイント還元率が高いカードには、年会費が高い場合があるため、年会費と還元率のバランスを考慮する必要があります。
クレジットカードの比較ポイント３：特典
クレジットカードには、ポイント還元率以外にも、特典が付帯している場合があります。例えば、海外旅行保険やショッピング保険、空港ラウンジ利用などが挙げられます。自分に合った特典が付帯しているカードを選ぶことが重要です。
クレジットカードの比較ポイント４：審査基準
クレジットカードの審査基準は、カードによって異なります。銀行系クレジットカードは、審査基準が厳しい場合があるため、初めてクレジットカードを作る人には、流通系クレジットカードがおすすめです。
クレジットカードの比較ポイント５：利用頻度
自分がよく利用するお店や、旅行先で利用できるカードなど、自分のライフスタイルに合ったカードを選ぶことがポイントです。
