「インフレ対策なんて自分には関係ない」と思っていませんか？
実は今、日本でもおにぎり1個の値段から電気代まで、生活のすべてが高くなっているんです。このまま何もしないと、銀行に預けているお金の価値がどんどん目減りしてしまいます。
でも安心してください。1923年のドイツや2008年のジンバブエで起きたハイパーインフレの教訓から、今すぐできるインフレ対策の方法が見えてきます。
この記事では、おにぎりの値段を使った分かりやすい解説で4つのインフレタイプの見分け方から、預金だけに頼らない資産の守り方、年収や年代別の具体的な投資方法まで、明日から実践できる内容をお伝えします。
ぜひ最後まで読んで、インフレ時代を乗り切る知識を手に入れてください。この記事が皆さんの資産を守る手助けになれば幸いです。
この記事で分かること：
- おにぎり100円から学ぶインフレの基本と4つのタイプ
- 1923年ドイツ・2008年ジンバブエのハイパーインフレ事例
- インフレに強い資産と弱い資産の見分け方
- 年収・年代別の具体的な資産配分方法
- 今日からできるインフレ対策の実践ステップ
インフレって実は他人事じゃない！おにぎり100円時代の終わり
「最近、スーパーで買い物してたら何でもかんでも高くない？」そんな風に感じているあなた、正解です。2025年は食品値上げが約2万品目に達し、平均17％の値上げが予想されています。
ここでは、おにぎりを例にインフレの仕組みを分かりやすく解説し、なぜ今すぐ対策が必要なのかをお話しします。読み終わる頃には、「インフレって案外身近な話だったんだ」と納得できるはずです。
日本も気づけば食べ物・電気代・家賃…全部高い現実
日本も既にインフレの波が現実として押し寄せています。
気がつけば日本の物価上昇率は3.6％とG7諸国の中で最高水準に達し、2025年1月以降も即席麺やスナック菓子、清涼飲料水など幅広い分野で値上げが続いている状況です。電気代も政府補助金の終了により大幅な値上げが相次いでいます。
大手電力会社10社すべてで4～5月以降の電気代が値上がりし、補助金終了のタイミングで家計負担が一気に増加します。もはや「日本はデフレだから安心」という時代は完全に終わったのです。
例えば、コンビニでいつものおにぎりを買おうとしたら「あれ？前より20円高くなってる」と感じた経験はありませんか？これこそがインフレの始まりなのです。
100円のおにぎりが来年102円になる仕組みをサクッと理解
インフレとは「物価が持続的に上昇する現象」のことです。
今日100円のおにぎりが来年102円になる、これが年2％のインフレの実態です。ただし、重要なのは「おにぎりだけ」を見ていてはダメだということ。消費者物価指数（CPI）という生活費全体の変動を示す数字で判断する必要があります。
この指数には、おにぎりだけでなく住居費、光熱費、交通費など私たちの生活に欠かせない全ての商品・サービスの価格が含まれています。だからこそ、全体的な生活コストの上昇を正確に把握できるのです。
具体的には、総務省統計局が毎月発表するこの数字を見れば、あなたの生活がどれだけ厳しくなっているかが一目で分かります。
デフレとハイパーインフレーションの恐ろしい実態
デフレもハイパーインフレも、どちらも経済を破壊する危険な現象です。
デフレでは「来年の方が安くなるから今は買わない」という心理が働き、需要が減少→企業収益悪化→給料カット→さらに需要減少というマイナスのスパイラルに陥ります。一方、ハイパーインフレでは物価が天文学的に上昇し、貯金や年金が紙屑同然になってしまうのです。
歴史上、1923年のドイツでは物価が2日ごとに2倍になり、人々がお札を薪代わりに燃やす事態にまで発展しました。どちらも避けるべき経済状況だからこそ、適度な2～3％のインフレが理想とされているのです。
このように、デフレは「経済の冷凍庫」、ハイパーインフレは「経済の山火事」と考えると分かりやすいでしょう。
なぜ今、資産運用が必要になってきているのか
銀行預金だけでは、もはやインフレに太刀打ちできない時代が到来しています。
2025年以降も物価は緩やかな上昇傾向が続くとみられており、インフレが長引くリスクに備えるには投資制度の活用が有効とされています。年0.002％の銀行金利に対し、実際のインフレ率は3％超という状況では、預金しているだけで実質的に資産が目減りしているのです。
つまり、100万円を銀行に預けても1年後の購買力は97万円程度まで下がってしまいます。だからこそ、インフレに負けない資産運用を始めることが必須になっているのです。
ほかにも、政府がNISAやiDeCoなどの制度を拡充している背景には、国民に「自分で資産を守ってほしい」というメッセージが込められています。
良いインフレと悪いインフレ、あなたは見分けられますか？
同じインフレでも、実は「恋のドキドキ」のような健康的なものと「不整脈」のような危険なものがあるって知ってました？テレビのニュースで「インフレが〜」と聞いても、それが良いのか悪いのか分からないと不安になりますよね。
このセクションでは、4つのインフレタイプを心拍数に例えて解説します。読むことで「今のインフレって実際どうなの？」という疑問がスッキリ解決できますよ。
需要型インフレ：恋のドキドキのような健康的なもの
給料が上がりながら物価も上がるのが理想的なインフレです。
人口増加やインバウンド観光客の増加で、おにぎりの需要が月1000個から2000個に増えたとします。お店の利益が増えて従業員の給料も上がり、その社員が車を買って経済全体が活性化する。これが需要型インフレの良いサイクルです。
多くの先進国が年2%のインフレを目標にするのは、この適度な危機感が消費を促し、投資意欲を刺激するからです。
例えば、1960年代の高度成長期は物価が上がっていましたが、同時に給料も上がったため生活は豊かになりました。このような状況では、現金だけでなく成長株への投資も検討する価値があります。
コスト型インフレ：戦争や円安で生活が苦しくなるパターン
給料は上がらないのに生活費だけが上がる最悪のパターンです。
戦争や円安で石油や天然ガスの価格が高騰し、おにぎりの製造コストが60円から80円に上昇。販売価格を100円から120円に上げざるを得ないが、利益は増えないので給料は据え置き。これがコスト型インフレの特徴です。
需要は減り、経済全体が縮小する悪循環に陥ります。対策は根本原因の解決しかありませんが、個人レベルでは難しいのが現実です。
具体的には、2022年のロシア・ウクライナ戦争による原油価格高騰がこれにあたります。このような状況では、コモディティ投資や外貨建て資産でヘッジすることが重要になってきます。
財政型インフレ：政府がお金を刷りすぎた時の危険信号
政府の無制限な国債発行が市場にお金を溢れさせる危険な状態です。
政府が補助金や社会保障のために国債を大量発行し、中央銀行がそれを買い取る。市場に出回る商品よりもお金の方が多くなると物価が上昇します。適度なら問題ありませんが、度が過ぎるとハイパーインフレを招きます。
歴史上のハイパーインフレはほぼ全て、戦争賠償金や政策失敗による極端な財政支出が原因でした。
ほかにも、現在のアメリカや日本の量的緩和政策も財政型インフレの要素を含んでいます。このリスクを考慮すると、金や不動産などの実物資産への分散投資が賢明な選択となります。
ビルトイン型インフレ：みんなの思い込みが現実になる怖さ
インフレ期待だけで実際にインフレが起こってしまう心理的メカニズムです。
「今年も物価が上がるだろう」という期待から、企業が先回りして給料を上げ、消費者が値上がり前に買い急ぎ、企業が「みんな買い急いでいるから」と実際に値上げする。まだ本格的なインフレが始まっていないのに、期待だけでインフレが現実化してしまいます。
この連鎖的な思い込みを「ビルトインインフレーション」と経済学では呼びます。
このように、1970年代のオイルショック後に日本で起こった狂乱物価も、この心理的要因が大きく影響していました。このような状況では、冷静な判断で長期投資を継続することが重要になります。
失われた30年からインフレ基調への転換点
日本は長期デフレから脱却し、ついにインフレ基調に転換しました。
1990年代から続いた「失われた30年」では、日本は長期にわたってデフレに苦しみ、経済成長が停滞していました。しかし2022年以降、明確にインフレ基調に転換。これは世界的な供給制約とエネルギー価格上昇、円安が複合的に作用した結果です。
日銀の金融政策も徐々に正常化に向かっており、投資環境も大きく変化しています。
例えば、2024年3月に日銀がマイナス金利政策を解除したことで、金融機関の収益環境が改善し始めています。この転換点を理解して、デフレ時代の投資戦略から脱却することが今こそ必要なのです。
1923年ドイツ・2008年ジンバブエから学ぶハイパーインフレの恐怖
「お札を薪の代わりに燃やして暖を取る」「子どもがお札を積み木代わりにして遊ぶ」…これ、実は歴史上本当にあった話なんです。想像できますか？お金がただの紙切れになってしまう世界を。
ここでは、ハイパーインフレで生活が破綻した国々の実例を紹介し、なぜそこまで悪化してしまったのかを分析します。「日本は大丈夫」と思っているあなたにも、備えることの大切さが分かるはずです。
お札を薪代わりにした人々の生活破綻
紙幣を薪の代わりに燃やす現実が、当時のドイツ国民に訪れました。第一次大戦に敗れたドイツは1320億マルクの賠償金を課せられ、政府は国債を大量発行して中央銀行に引き受けさせた結果、通貨価値が急激に下落しました。
毎日のように物価が上昇し、現金が文字通り紙切れ同然になったため、暖房用の薪よりもお札の方が安くなる異常事態が発生したのです。あなたも資産の多様化を今から始めましょう。現金だけに頼らない資産構築が、経済危機から身を守る唯一の方法だからです。
具体的には、ハム・サンドイッチの値段が一夜で1万4000マルクから2万4000マルクに上昇するような日常が続きました。
100兆ジンバブエドルが印刷された理由
農業政策の失敗と無制限な紙幣印刷が、ジンバブエを破滅へと導きました。年間インフレ率約2億3000万％というハイパーインフレの背景には、白人農場主の土地を強制収用した結果、農業生産が激減し、政府が財政赤字を埋めるために通貨を大量発行したことがあります。
2008年には推定1120万％以上のインフレ率を記録し、非公式ながら年率6.5×10^108％という天文学的数字にまで達しました。今すぐインフレ対策を始めるべきです。なぜなら通貨の信用失墜は一度始まると止めることが極めて困難だからです。
このように、2008年のデノミネーションでは10桁が切り捨てられ、100億ジンバブエドルと新1ジンバブエドルが交換されるほどの混乱状態でした。
ハイパーインフレが現金の価値を無にする瞬間
通貨の価値が1日で半分になるという恐怖が、人々の生活基盤を根底から破壊しました。ドイツでは2日ごとに物価が2倍になり、ジンバブエでは食器用洗剤750ミリリットルが2兆ジンバブエドルという現実離れした価格になりました。
貯金や年金が一瞬で無価値になったため、中間層の人々が最も大きな打撃を受けました。現在のあなたも他人事ではありません。インフレ対策を怠れば、コツコツ貯めたお金が紙切れになる可能性があるからです。
ほかにも、銀行システムがオーバーフローを起こし、送金システムがパニック状態に陥るなど、社会インフラそのものが機能停止に追い込まれました。
社会分断とナチス台頭への間接的影響
経済破綻が政治的混乱を招き、極端な思想の温床となったのが最も深刻な教訓です。ドイツでは中間層の没落により社会が分断され、ナチスの台頭に間接的に貢献しました。経済的絶望が人々を過激な政治思想に走らせる危険性を物語っています。
インフレは単なる経済問題ではなく、社会全体を不安定化させる要因であることを理解しましょう。だからこそ個人レベルでの資産保全が重要です。なぜなら社会が混乱した時、最後に頼れるのは自分自身の備えだけだからです。
例えば、失業率の急増と食料不足により、人々は日々の生活に追われ、冷静な政治判断ができなくなっていきました。
なぜ政府は止められなかったのか？負のスパイラルの正体
一度始まったハイパーインフレは自己増殖するという恐ろしい特性があります。ルール占領に対する消極的抵抗のため、ドイツ政府は労働者への補償金支払いでさらに通貨を増刷せざるを得ませんでした。インフレが進むと生産が落ち、市場に物が不足し、さらに物価が上昇するというマイナスのスパイラルが発生します。
政府も止めたくても止められない状況に追い込まれるのです。あなたは今のうちに行動を起こすべきです。なぜなら政府に依存した資産保全策では、このような危機的状況では全く役に立たないからです。
このように、最終的にドイツは新通貨を発行し、外国からの支援を受けて経済を再起動させるしか解決策がありませんでした。
インフレ対策の王道！資産を守る4つの具体的方法
「インフレ対策って言われても、結局何をすればいいの？」そんな疑問をお持ちのあなたへ。実は、インフレ対策には王道があるんです。難しく考える必要はありません。
このセクションでは、株式・金・不動産・コモディティという4つの資産の特徴を比較し、あなたに最適な選択肢を見つけるお手伝いをします。読み終わる頃には「これなら自分にもできそう」と思えるようになります。
長期・積立・分散投資が最強な理由
時間を味方につけることでリスクを抑えて確実に資産を増やせるのが、この投資法の真髄です。金融庁のデータでは、保有期間20年なら元本割れの確率がほぼゼロになることが証明されています。
長期投資では複利効果により雪だるま式に資産が成長し、積立投資では高値掴みを防ぐドルコスト平均法で価格変動リスクを軽減、分散投資では一つの投資先が下落してもダメージを最小化できます。なぜならインフレは長期間続く現象だからこそ、短期的な値動きに惑わされない投資戦略が必要だからです。
例えば、毎月3万円を20年間、国内外の株式・債券に分散投資した場合、元本720万円が平均的に1000万円を超える実績があります。
株式・金・不動産・コモディティの特徴比較
それぞれの資産には異なるインフレ対策効果があるため、特徴を理解して使い分けることが重要です。株式は企業の成長と共にインフレ分を価格転嫁できる力があり、金は通貨価値下落時の安全資産として機能します。
不動産は賃料収入でインフレ調整が可能で、コモディティは物価上昇と連動して価格が上昇するインフレヘッジとして最も直接的な効果を発揮します。なぜなら各資産が異なる経済環境で力を発揮するため、組み合わせることでインフレのあらゆる局面に対応できるからです。
具体的には、株式40％・債券20％・金10％・不動産投資信託20％・コモディティ10％といったバランス型ポートフォリオが理想的とされています。
新しい少額投資非課税制度を活用した非課税投資の始め方
年間投資枠が大幅拡大された新制度を使えば、運用益が一切課税されずにインフレ対策ができます。つみたて投資枠で年120万円、成長投資枠で年240万円まで非課税で投資可能になり、生涯投資枠は1800万円に設定されています。
つみたて投資枠では金融庁が認定した低コストの投資信託のみ購入でき、初心者でも安心してインフレ対策を始められます。なぜなら通常なら利益の約20％が税金で取られるところを、この制度なら全額が自分の資産になるからです。
ほかにも、証券会社によっては月100円から積立投資を開始でき、自動引き落としに設定すれば忘れずに継続投資ができます。
外貨建て資産と為替リスクのバランス
円安インフレに対する最も有効な対策が外貨建て資産への投資です。米ドルや先進国通貨建ての株式・債券を保有することで、円の価値下落時にも資産価値を維持できます。
ただし為替変動リスクも考慮し、全資産の20-30％程度に留めるのが現実的です。外貨建て投資信託や海外株式投資信託を活用すれば、個人でも簡単に国際分散投資が実現できます。なぜなら日本だけのインフレリスクを分散し、世界経済の成長を取り込めるからです。
このように、全世界株式インデックスファンドなら1本で先進国・新興国の数千社に分散投資でき、為替リスクも自動的に分散されます。
実物資産（不動産・貴金属）への投資判断
物理的に存在する資産は通貨価値の下落時に真価を発揮します。不動産投資信託なら月1000円から不動産オーナーになれ、金投資も積立なら月1000円から始められるため、少額でも実物資産に投資可能です。
不動産は賃料収入がインフレ連動し、金は有事の安全資産として2000年以降約4倍に値上がりした実績があります。なぜなら実物資産は印刷できない希少性があり、インフレ時には必ず見直されるからです。
さらに、プラチナや銀といった工業用貴金属も、電気自動車普及などの需要拡大でインフレヘッジ効果が期待できる投資対象となっています。
預金だけじゃダメ！インフレに負けない資産配分の考え方
銀行預金の金利って年0.002％くらいですよね。でも日本の食品インフレ率は8％。これって、お金を銀行に預けているだけで実質的にどんどん貧乏になっているということなんです。
ここでは、年収や年代別のポートフォリオ提案と、リスク許容度に応じた投資比率の決め方を具体的に解説します。「預金だけじゃヤバい」と分かっていても行動できなかったあなたも、きっと一歩踏み出せるはずです。
年0.002%の銀行預金vs年1%のインフレ（20年後の差額計算）
実質金利がマイナスになると資産価値は確実に目減りする事実を知っておくべきです。2025年8月時点でメガバンクの普通預金金利は0.2％ですが、インフレ率が1％なら実質金利はマイナス0.8％になります。つまり、100万円を銀行に預けていても、20年後の購買力は約85万円相当に減ってしまう計算です。
現金だけでは資産を守れないなら、インフレに負けない運用を始めるべきです。なぜなら放置すればするほど購買力の低下が加速するからです。
例えば、100万円を20年間銀行預金（0.2％）で運用すると約104万円ですが、同期間のインフレ率1％を考慮すると実質的な価値は約85万円。一方、年3％で運用できれば約181万円になり、インフレを考慮しても約148万円の購買力を維持できます。
インフレに強い資産・弱い資産の見分け方
インフレに強い資産は価格上昇と連動する特徴があります。株式は企業が値上げで収益を増やせるため、不動産は家賃や地価が物価と共に上昇するため、金は通貨価値の下落をヘッジできるため、それぞれインフレ耐性があります。逆に現金・預金・債券は名目価値が固定されているためインフレに弱い資産です。
インフレ対策を始めるなら強い資産の比重を増やすべきです。なぜなら資産の性質を理解せずに運用するとインフレに負ける配分になってしまうからです。
具体的には、株式は企業の売上・利益がインフレと共に増加し株価上昇につながります。不動産投資信託も家賃収入がインフレ連動で増える傾向があります。このように、価格決定メカニズムがインフレと連動する資産を選ぶことが重要です。
年収・年代別のポートフォリオ提案
年代とリスク許容度に応じた最適配分が資産形成の成功を左右します。20代は株式80％・債券20％、30代は株式70％・債券30％、50代は株式50％・債券50％が目安とされています。年収が高いほどリスク資産の比率を上げても、生活に支障をきたさない余裕資金で運用できるからです。
自分の年代と年収に合った配分から始めるべきです。なぜならリスクを取りすぎると精神的に続かず、途中で投資をやめてしまう可能性が高いからです。
ほかにも、年収400万円の30代なら株式60％・債券40％、年収800万円なら株式80％・債券20％といった調整が可能です。年収が高い場合は投資額を増やすより、リスク資産の比率を上げることで効率的にインフレ対策できます。
リスク許容度に応じた投資比率の決め方
損失に対する心理的・経済的な耐性がリスク許容度の基準になります。証券会社のリスク許容度判定ツールを活用すれば、質問に答えるだけで客観的な判定が可能です。年齢・年収・家族構成・投資経験・性格などを総合的に評価して、無理のない投資比率を決められます。
自分のリスク許容度を正確に把握してから投資を始めるべきです。なぜなら許容度を超えた運用はストレスで継続できない上、最悪の場合は損失確定で退場してしまうからです。
このように、保守的な人は株式30％・債券70％から始め、積極的な人は株式70％・債券30％を基本とし、慣れてきたら段階的に調整していく方法が安全で確実です。
定期的なリバランスで資産を最適化する方法
市場変動で崩れた資産配分を元に戻すのがリバランスの目的です。年1〜2回程度が一般的ですが、資産配分が大きく崩れた場合には臨時の見直しも行うことが重要です。株価上昇で株式比率が当初の60％から80％に増えた場合、利益確定して債券を買い増し元の配分に戻します。
定期的なリバランスを実行すれば長期的な成果を最大化できます。なぜなら高くなった資産を売って安い資産を買うことで、自然と利益確定と押し目買いができるからです。
例えば、年1回の誕生日にポートフォリオをチェックし、目標配分から5％以上ずれていたらリバランスを実行する。株式60％の目標に対して65％以上になっていたら、超過分を売却して債券や現金に振り分けるルールを作ることが効果的です。
今日からできる！インフレ時代のお金の増やし方【実践編】
「理屈は分かったけど、結局何から始めればいいの？」そんなあなたのために、5つのステップで具体的な行動プランを用意しました。難しい投資の知識がなくても大丈夫です。
このセクションでは、家計の見直しから証券口座開設、積立投資の自動化まで、今日から実践できる内容を順番に解説します。読み終わった後は「よし、やってみよう！」という気持ちになれるはずです。
Step1：家計の見直しと余剰資金の把握
家計見直しの第一歩は生活費の6ヶ月分を緊急資金として確保し、その上で投資に回せる余剰資金を計算することです。なぜなら余剰資金とは万が一目減りしても生活に支障が出ないお金だからです。
収入から固定費と変動費を差し引き、さらに緊急資金を除いた金額が真の余剰資金になります。この計算をしないまま投資を始めると、生活が苦しくなった時に損失を抱えたまま投資を止めざるを得なくなるリスクがあります。
例えば、月収30万円の場合、生活費20万円なら6ヶ月分の120万円を緊急資金として貯金に残し、それ以外を投資資金として考えるのが安全です。
Step2：投資目的と期間の明確化
投資を始める前に「何のために」「いつまでに」「いくら必要か」を明確にすることが成功の鍵です。なぜならインフレ対策といっても、教育資金なら15年後、老後資金なら30年後と、目標によって最適な投資戦略が全く異なるからです。
期間が長いほどリスクを取れ、短いほど安全性を重視すべきです。学習内容で説明した通り、需要型インフレによる経済成長の恩恵を受けるには、長期投資が不可欠だからです。
具体的には、老後資金なら30年間で2000万円を目標とし、年利5％で運用するなら月約3.6万円の積立が必要といった計算ができます。
Step3：証券口座開設と投資商品の選び方
証券口座は手数料が安く、投資信託の取扱数が豊富なネット証券を選ぶのが鉄則です。NISA口座は一人一つしか持てず、金融機関変更は年1回しかできないため、慎重に選ぶ必要があります。
投資信託は全世界株式インデックスファンドを軸にし、信託報酬が年0.1％台の低コスト商品を選びましょう。これによりインフレに負けない長期的なリターンが期待できるからです。
ほかにも、SBI証券では三井住友カードでクレカ積立すると最大3％のポイント還元が受けられるため、実質的な投資コストを下げることができます。
Step4：積立投資の自動化設定
投資で最も重要なのは感情に左右されずに継続することです。なぜなら学習内容で触れた通り、ビルトイン型インフレのように「みんなが不安になって売る」タイミングでこそ、冷静に積立を続けることが成功の秘訣だからです。
毎月決まった日に決まった金額を自動で積立設定し、相場の上下に一喜一憂しない仕組みを作りましょう。これにより感情的な判断ミスを防げます。
このように、給料日翌日に自動で3万円が積立投資される設定にしておけば、忙しい日々でも確実に資産形成が進みます。
Step5：年1回の資産状況チェックポイント
投資は「放ったらかし」が基本ですが、年1回は必ず見直しが必要です。なぜならライフステージの変化や経済状況の変化に応じて、最適なポートフォリオも変わるからです。
チェック項目は投資比率・目標達成度・手数料の見直しの3点です。特にコスト型インフレが続いている時期には、より積極的な資産配分への変更も検討すべきです。
また、年収が上がった場合は積立額を増やし、子どもの教育費が近づいてきたら一部を安全資産に移すなど、柔軟な調整が長期的な成功につながります。
よくある質問：インフレ対策の不安を解消します
「投資って怖くない？」「年金世代はどうすればいいの？」「現金は全部投資に回していいの？」…インフレ対策を始めようと思うと、こんな不安が次々と頭に浮かびますよね。
ここでは、みなさんから寄せられる代表的な質問に分かりやすくお答えします。あなたの状況に近い質問がきっと見つかるはず。読むことで、インフレ対策への最後の一歩を踏み出せるようになります。
「投資は怖い」という人のための最低限の対策
損失を恐れるなら、月1000円からの積立投資で始めれば、お小遣い程度のリスクで済みます。なぜならリスク許容度は個人の心理的負担によって決まるからです。
長期投資では時間がリスクを薄める効果があり、20年間続ければ元本割れの確率はほぼゼロに近づきます。インフレ対策をしないリスクの方が実は大きいのです。
例えば、つみたて新しい制度を使えば年40万円まで運用益が非課税になり、月3万円程度の積立でも20年後には大きな差が生まれます。
年金世代のインフレ対策は何が最適？
年金収入だけでは物価上昇に追いつかない現実があります。2024年の年金支給額は2.7%増でも実質目減りしているからです。
債券や配当株への分散投資が最適解です。なぜなら定期収入を確保しながらインフレヘッジができるからです。特に高配当株や不動産投資信託なら年3-5%の利回りが期待できます。
具体的には、総資産の30%を株式、50%を債券、20%を現金で保有し、年1回リバランスする方法が安全性と収益性を両立できます。
子どもの教育資金もインフレ対策は必要？
教育費は一般物価より上昇率が高い傾向があります。私立大学の学費は年2-3%ずつ上昇しているからです。
学資保険だけでは不十分で、ジュニア新しい制度や教育資金贈与を活用した投資が有効です。なぜなら18年間という長期運用期間を活かせば、年5-7%のリターンで教育費インフレに対抗できるからです。
ほかにも、毎月2万円を年5%で18年間運用すれば約780万円になり、インフレ後の大学費用もカバーできる計算になります。
住宅ローンがある場合のインフレ影響
住宅ローンはインフレ時代の最強の味方になります。なぜなら固定金利なら借金の実質負担が軽くなり、物価上昇で不動産価値も上がるからです。
ただし、変動金利の場合は金利上昇リスクがあるため、繰り上げ返済より投資を優先すべきです。金利1%のローンなら、年3%以上のリターンが期待できる投資の方が有利だからです。
このように、住宅ローンがあっても余剰資金は積極的に資産運用に回し、不動産と金融資産の両方でインフレ対策を図るのが賢明です。
現金をゼロにするのは危険？適切な現金比率とは
生活費の6ヶ月分は現金で確保が鉄則です。リスク許容度は個人の状況によって変化するため、緊急時に投資を売らずに済む現金クッションが必要だからです。
現金20%、債券30%、株式50%が標準的なポートフォリオです。なぜなら現金比率が高すぎるとインフレ負けし、低すぎると流動性リスクが高まるからです。
例えば、月収30万円なら180万円を普通預金に置き、残りを投資に回せば、安全性と収益性のバランスが取れた資産配分になります。
